Югпресса.ру
Последние события в режиме онлайн

Что делать, если банк подал в суд на кредитного должника?

Добавлено: 05.08.15
Рубрика: Лайф

Если банк подал в суд за невыплату кредита, то заемщику необходимо приложить все усилия, чтобы максимально снизить сумму долга. Правовая инструкция расскажет, как это сделать.
Для снижения суммы долга необходимо проанализировать кредитный договор. В нем могут содержаться пункты, которыми должник при грамотной юридической поддержке может воспользоваться – это завышенная неустойка, неверные расчеты, дополнительные услуги, незаконные комиссии, навязанное страхование жизни и других рисков, нарушение очередности списания платежей, неправомерное кредитование счета. Расскажем о них подробнее.
  • Завышенная неустойка

    Практически все банки, обращаясь в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, требуют еще и взыскания неустойки (штрафы, пени). Неустойка – это способ обеспечения обязательства. Обеспечительный характер неустойки позволяет суду снижать высокую неустойку до разумных пределов по ходатайству должника. При этом надо иметь в виду, что суд не вправе по своей инициативе снижать размер неустойки. Это возможно только по ходатайству. Для этого должны быть уважительные причины, сведения о которых придется предоставить суду. В качестве доказательства подойдут: справка о доходах, копия трудовой с отметкой об увольнении, медицинские документы и т.д.
  • Неверные расчеты

    Неверные расчеты, как правило, встречаются в случае, когда банк нарушает очередность списания платежей и представляет в суд расчет задолженности, основанный на противоречащем ст. 319 ГК РФ порядке списания денег со счета. Подробнее об этом в главе «Нарушение очередности списания платежа при просрочке».
    Однако встречаются случаи, когда банк приводит неверный расчет задолженности в принципе. Так может произойти из-за того, что изначально заемщику был выдан некорректный график платежей (в расчет включена большая сумма кредита). Банк списывает деньги по некорректному графику и соответственно в основной долг денег уходит меньше, что влияет на итоговую сумму задолженности.
  • Дополнительные услуги

    Плата за СМС-информирование, услугу по управлению датой платежа и т.д. часто взимается с заемщика при подписании кредитного договора за весь срок действия кредитного договора и за счет кредитных средств. Как минимум, можно написать в банк претензию об отказе от услуги и потребовать возврата остатка денежных средств на счет. В идеале же лучше всего потребовать признания дополнительной услуги навязанной на основании ч. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».
    В случае, когда плата за СМС взимается помесячно, надо посмотреть в выписке по счету, в каком порядке списывается комиссия – до списания процентов или основного долга или после. Правильно списывать после. Если же комиссия списывается вперед, необходимо посчитать остались ли средства для погашения основного долга.
  • Незаконные комиссии

    Комиссии за ведение ссудного счета, выдачу кредита, обслуживание счета, рассмотрение кредитной заявки банками уже не применяются. Вместе с тем, такие комиссии встречаются в старых кредитных договорах 2010-2013 годов. Наличие подобных комиссий позволяет снизить сумму задолженности на сумму комиссии, а иногда даже значительно больше, если уметь правильно применять Закон «О защите прав потребителей».
    О том, что со счета заемщика была списана незаконная комиссия, можно узнать, изучив начальный период выписки из лицевого счета. В случае оспаривания сложность может возникнуть со сроком исковой давности по взысканию незаконной комиссии. Срок исковой давности составляет три года с момента списания комиссии. За пределами этого срока комиссия может быть взыскана только в случае, если банк не заявит о пропуске срока исковой давности.
  • Страхование жизни

    80% кредитов выдаются вместе со страхованием жизни или здоровья. Признать недействительным условие кредитного договора о страховании очень сложно, особенно в судах Москвы и Санкт-Петербурга. Со страхованием есть множество нюансов. Взыскать страховку можно только путем предъявления встречного искового заявления. Шансы на взыскание страховки повышаются если:
    - есть свидетель, готовый подтвердить, что отказаться от услуги страхования было невозможно;
    - в расчет полной стоимости кредита страховая премия не включена;
    - сумма страховой премии указана в процентах от суммы задолженности, а не в рублях.
  • Нарушение очередности списания платежа при просрочке

    В соответствии со ст. 319 ГК РФ, суммой произведенного платежа, недостаточного для погашения задолженности в полном объеме, погашаются в первую очередь издержки кредитора по взысканию задолженности (государственная пошлина), процентам и основному долгу.
    Банки довольно часто при просрочке списывают неустойку, комиссии, иные платежи до погашения процентов и основного долга. Такая очередность искусственно увеличивает задолженность и затрудняет исполнение основного обязательства. При таких обстоятельствах можно действовать двумя способами:
    - взыскать списанную неустойку как неосновательное обогащение;
    - представить свой расчет задолженности, в котором отразить правильную очередность списания.
  • Кредитование счета

    Кредитование счета после принятия ФЗ «О потребительском кредите (займе)» запрещено. Однако до принятия закона такая схема использовалась несколькими банками («Русский стандарт», «Тинькофф»). Суть в том, что при просрочке банк выдает заемщику кредит для уплаты процентов и штрафов и учитывает эту сумму в задолженность по основному долгу, на которую начисляет проценты.
    Для того, чтобы использовать подобные схемы против банка необходимо провести довольно сложные расчеты. Схема с кредитованием счета используется только применительно к кредитным картам.
    Материал подготовил юрист по банкротству и кредитам Сергей Светцов (юридический центр «Твое право»).
Прокомментировать
  • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
    heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
    winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
    worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
    expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
    disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
    joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
    sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
    neutral_faceno_mouthinnocent
Войти через: